[招商银行de]增速陷入低迷，招商银行信用卡深度绑定抖音有用吗？

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作者

文|消Plogastel

网银国际品牌们始终在找寻消费需求情景。而在步入增量火拼、总体快速增长速度减慢的期后，此种市场需求显得更为急迫了。

消Plogastel注意到，商业银行网银正将短音频网络平台视作捷伊快速增长突破口。

而已此次，网银们无须实际上满足用户于单纯的顶板，而要已经开始以图深入细致带入短音频网络平台大自然生态中，特别是短音频网络平台首推的B2C销售业务。

最值得称赞高度关注的是招商商业银行网银与抖音的密切合作。抖音B2C销售业务的暴发式快速增长，增添了非常大的消费需求和缴付市场需求，这毫无疑问点出了招商商业银行现阶段最核心理念的市场需求。

2022年三季度已经开始，招商商业银行与抖音的广度密切合作正式宣布已经开始。据介绍，招商商业银行网银对与抖音的密切合作打入冷宫。

而已，抖音B2C销售业务的暴发，能创举招商商业银行零售业销售业务的第三春吗？

01 广度存取抖音

上周，在抖音网购证实订货时，缴付地下通道会跳脱三四个快捷键，抖音自己的抖音缴付大自然排在第一位，而在抖音缴付中，现出的快捷键分别为招商商业银行网银和招商商业银行存折，并标示了采用招商商业银行网银和存折缴付的公益活动折扣。

优先选择缴付宝缴付不然，招商商业银行的地下通道反之亦然被放到的第一位。

消Plogastel注意到，步入2022年三季度，招商商业银行网银与抖音的密切合作已经开始增进。

6月16日，招商商业银行与抖音密切合作面世了折扣网银，随即，招商商业银行网银以图深入细致带入到抖音的情景之中。

招商网银和抖音的密切合作模式一大特点就是折扣。捷伊联名网银在抖音上缴付，笔笔折扣。其他招商商业银行网银新用户，存取抖音缴付消费需求，前三个月折扣10%。招商商业银行网银的老用户存取抖音缴付，也会折扣。

招商商业银行网银的折扣，无须区分新老用户，只要存取抖音缴付，就能获得折扣。这表明，招商商业银行的目的，并不是单纯的拉新。

招商商业银行在投入真金白银与抖音做广度存取。

已经贵为零售业之王的招商商业银行此次为何下血本？

或许从招商商业银行网银的核心理念指标可以看出一些端倪。

2019年可以被视作一个分水岭。

2019年之前，招商商业银行网银流通卡量和流通户数都呈高速快速增长态势。2015年招商商业银行流通卡数量为3782万张，到2019年达到了9530万张，四年翻了2.5倍多。流通户数也由2015年的3103万，上升到2019年的6450万张，快速增长了两倍多。

与之相伴随，网银贷款余额和交易额也水涨船高。从2015年到2019年，招商商业银行网银的贷款余额和交易额，都实现了两倍以上的快速增长。

但是从2019年已经开始，招商商业银行网银销售业务快速增长速度已经开始明显放缓。网银流通卡量和流通户数的快速增长速度都维持在个位数。这大自然要影响到网银贷款余额和交易额的快速增长，2020年的网银交易额，相较于2019年，甚至出现了下降。

根据2022年上半年招商商业银行网银交易额，如果三季度没有一波小暴发不然，那么交易额大概率会与2021年持平。

要么下跌要么持平，这对招商商业银行网银来说，显然是难以接受的。

但过去暴发式的快速增长无须，现在的市场环境下，又不能贸然开闸放水。对招商商业银行来说，要想实现突破，必须靠获取优质新增客户，来拉升交易规模。

此时的招商商业银行，面对暴发式快速增长的抖音B2C，大自然打入冷宫，不惜投入真金白银就可以理解了。

02 抖音B2C制造超级缴付入口

根据Quest mobile的数据，2021年6月，抖音的月度活跃用户数达6.4亿，在所有APP中排第四位，月人均采用时间为30小时，在所有APP中排名第三，仅次于微信。

坐拥如此流量，抖音对待B2C销售业务，很快从为他人作嫁衣裳转为自营。

2019年抖音B2CGMV仅为100亿，到2020年，GMV达到了5000亿，但其中抖音小店仅为1000多亿，另外3000多亿为跳转到淘宝、京东等第三方网络平台上的。2021年抖音B2C定下的目标是1万亿GMV，最终的达成率在80%左右，有券商估算在7000-8000亿之间。此时，闭环GMV已达6000亿。

2021年，抖音B2C卖了超过100亿件商品，每个月有900多万场B2C直播。

但抖音B2C很快又不满足用户于实际上做直播了，已经开始抑制不住对传统货架的野心。

抖音短音频和直播的商品展示方式，与传统B2C货架式的展示方式相比，更为直观。这也是所谓的兴趣B2C，以短音频和直播的形式，激发用户网购的兴趣。

在用兴趣B2C带起B2C销售业务之后，抖音很快就已经开始染指传统B2C领域。

2021年，抖音B2C提出将从兴趣B2C变为全域兴趣B2C。在B2C直播的同时，上线抖音商城。这意味着，抖音的B2C情景，无须实际上是货找人，也可以人找货了。

从2021年8月已经开始，抖音已经开始测试、调整商城在抖音APP里的位置。

之前抖音始终将商城放到二级入口中，现在抖音已经将商城放到了首页。与高度关注和推荐并列，并放到了两者之间——给商城的具体位置也反应了抖音对传统B2C流量的垂涎。

提高商城优先级的同时，直播入口的优先级被降低了，这背后应该是抖音对于内容和B2C的平衡，避免B2C过度冲击内容大自然生态。毕竟正式宣布非常大的内容池给了B2C流量。

一边是巨量的短音频内容池，一边是6亿以上的日活，这些给了商家触达巨量用户的绝佳机会。以两年来GMV暴发式的快速增长，抖音B2C势必会对淘宝天猫、京东商城造成冲击，继而成为下一个超级缴付入口。

而在商业银行特别是网银部门看来，抖音B2C增添的消费需求交易额与缴付市场需求，毫无疑问是个大大的金矿。谁会放过这样一个机会呢？

消Plogastel注意到，现阶段，抖音招商商业银行、民生商业银行、广发商业银行、浦发商业银行、宁波商业银行密切合作面世了联名网银。

抖音为联名网银提供了专属的办卡固定位，在抖音钱包中的抖音网银中，用户可以优先选择联名网银。但从抖音首页到抖音网银，还有很长的距离。